周末去好友Joe家撸猫。
她得意地拿出自己设计的投保方案，让我点评点评。
末了不忘自夸说，跟着我了解了不少保险知识，这个方案算是出师之作吧
嘚瑟归嘚瑟，却还是有不太满意的地方。
产品都是好产品，但是预算超了。
有没有什么办法改进一下？
哦嚯～
大显身手的机会来啦～
01、
作为每年都要组队，满世界一起浪的好拍档，Joe的情况我还是了如指掌的。
今年本命年，名校毕业两年多，广告公司上班，月入1.5W+。
热爱生活，对世界充满好奇。
只要有机会，就满世界撒欢儿地浪～
平时话剧电影音乐节时装周艺术展，那更是一个不落～
当然，洒脱自如的生活背后，是需要强力支撑的底气。
Joe来自湖南知名风景区，家里是典型的中产阶级。
自己是家中老大，下面还有一个弟弟正在上大学。
她大学毕业后直接就留在上海，工作虽然比较辛苦，但在同龄人中，算赚得多的。
父母工作稳定，积蓄不少，也不太需要她资助家里。
去年，俩老还赞助她首付，帮她在老家买了套大房子。
只是每个月，要自己还出头的房贷。
以前吧，她自己一人吃饱全家不饿，没啥忧愁。
今年过年回去，带父母去体检，查出来些毛病。
之前她从不考虑的理财、保险，全部正式纳入规划中。
下面这张表，是根据Joe搭配的方案整理的：
不愧是学霸型选手。
功课做得非常好，保障非常全面。
重疾、医疗、意外、寿险全都齐活儿了。
只是有一个小问题，Joe对生活品质的要求比较高。
她不想因为买保险，而拉低目前的生活质量。
所以Joe每年的预算，希望能尽量控制在以内。
自己做的方案，预算超过太多了，不知道该如何调整。
02、
Joe选的产品，其实都是性价比超高的产品。
从她自己考量的点来看，几乎都是最优解。
不超过25周岁的女性，购买星悦可以选择定期保障，且不选身故保障，价格可以最便宜。
虽然暂时不用考虑父母的养老问题，但因为有房贷，所以给自己配了万保额的定期寿险。
担心自己生病花大钱，配了最便宜的百万医疗险。
但便宜的不一定是最合适自己的，只有每分钱都花在刀刃上，才能做到最省钱。
结合Joe的情况，我对她的方案做了些调整：
重疾险改成了康惠保旗舰版，保障时间变成70年。
对于不超过25周岁的女性来说，星悦可以不选身故保障，价格会便宜很多。
但只能选保障到80岁，这个和保障到终身的差别也不太大，价格优势体现不出来。
换成康惠保旗舰版，疾病保障差不多。
保障时间变成70年，价格可以便宜多。
这个方案，先保障眼下，以后随着经济收入的增长，可以再继续加保终身保障的重疾险。
医疗险改成了尊享e生版。
保障上，两款产品保额都是几百万，生大病妥妥够用。
但因为Joe比较担心自己得癌症，虽然尊享一生比好医保贵小一百，还是换成了尊享e生。
因为尊享e生，在癌症特效药的服务上，做得特别牛X。
不仅可以报销肿瘤特药，在医院买不到的稀缺靶向药，也可以直接去合作药店拿。
万一要是不幸，真的走到需要长期服用靶向药的地步。
这个服务的意义，我想看过《我不是药神》的朋友们，都能明白这意味着什么！
大麦定寿对于一般的健康体，价格是非常便宜的。
一开始没想着换，后来想起来大白定寿对于健康超优体价格更便宜。
仔细问了一下Joe的身体状况，完全符合超优体呀。
不烟不酒，BMI=17.8，历次体检从来没有过任何异常。
果断换成大白定寿，同样万保额，每年保费又省了一百多。
钱不多，但苍蝇腿也是肉呀。
这里多提两嘴，大白定寿对于超优体的标准还是比较苛刻的。
只是像Joe这样，完全没有任何异常的人才有机会。
一般人或多或少身体都有点异常，不太严重的，还是买大麦定寿，价格依然有很大优势。
比如在下，除了有一个0.7cm的胆囊息肉，其他完全没问题。
和超优体无缘，但正常买大麦定寿，也没贵多少钱。
最后调整的是意外险，价格还是一样，但是把百万玫瑰换成了亚太超人意外险。
这两款产品其实我都很喜欢，身故/全残都是赔付万保额，带3万的意外医疗。
百万玫瑰不限社保用药报销，每次免赔，90%报销。
亚太超人意外医疗只能报销社保内用药，0免赔，%报销。但是它管猝死，保额有30万。对于经常熬夜加班的广告狗来说，这个猝死保障还是挺有吸引力的。
报销范围各有优势，但考虑到百万医疗也能报销意外伤害，且不限社保范围。
果断换成了亚太超人。
因为Joe经常飞来飞去的，所以再加一个太平洋百万航意险。
也不贵，每年只要9块9，有万保额。
不限次数，一年飞多少次都管。
03、
一顿操作猛如虎。
每年保费从降到.9，基本符合预算。
该有的保障一样没少，还多了不少增值服务。
心里美滋滋的俩人，立马出门狂涮了一顿海底捞
P.S.
最后多哔哔两句。
方案中的产品，都可以在
