大家好，我是文文大保贝儿。
今天是来自聪聪和徐老师的核保~快来给他俩点赞呀~
胆囊息肉样变5.5mm、尿隐血阳性、体重超重、轻度脂肪肝、窦性心律不齐、血清甘油三酯增高——最终，重疾险标体承保。
这位客户小哥哥的异常项目稍多一些，从核保老师的角度来看，风险是要比其他被保人更复杂的。
一家拒保：
一家标体：
那么，保险公司是如何决定承保的呢？
一般来说，保险公司是通过“计算风险点数”来决定承保条件的。
要不要承保、能不能承保，真的不是一拍大腿就决定的。
目前保险公司最常用的，就是“瑞士再保险核保评点指引”和“科隆再保险核保评点指引”。
“评点指引”是一套非常专业而又十分复杂的风险评估文献，对各类风险因素、不同风险等级都设定了可量化的评分建议。
而同种风险应对不同险种、缴费方式等，又对应有有不同的风险系数。
然后就通过这样一套科学的计算体系，最终得出了被保人在特定产品中的风险评分，得到相应的“加费”或着“拒保”条件。
问题一，体重指数偏高：
不就胖点吗？为什么不让我买保险？我吃你家大米了吗？
其实，肥胖不仅仅是体重过重的问题，还会影响到全身各器官的正常运行。
不过呢，尽管肥胖会给身体带来很多的问题，但保险公司在核保的过程中，对于“超重”的容忍度还是比较高的。
在体重核保时，保险公司会用体重指数（BMI）来进行判断，BMI=体重kg/身高m^2。
如果BMI超过28，就有可能面临“加费”或“拒保”的结果。
当然了，对于比较宽松的保险公司来说，有时候BMI到30依然是可以的~
问题二，窦性心律不齐：
通俗地讲，窦性心律不齐就是心跳的不规律。
但这种不规律，并不是病理性的，平时大家也不会有什么感觉，没有明显症状的情况下，也是不需要治疗的。
对于很多年轻人来说，像精神紧张、过度劳累、过饮浓茶、咖啡这些情况，都是有可能会导致窦性心律不齐的。
对于没有明显症状的窦性心律不齐，重疾险的核保结论基本上都是标准体承保。
问题三，胆囊息肉样变5.5mm：
胆囊息肉，是胆囊壁向腔内呈息肉样突起的一类病变的总称，包括肿瘤性息肉和非肿瘤性息肉。
从病理上来说，胆囊息肉有“良性息肉”和“恶性息肉”之分。
对于胆囊息肉的重疾险核保，如果是已经进行了手术、完全切除且病理结果为良性，就可以进行标准体承保。
如果没有进行手术，而息肉的最大直径不超过1cm，也没有被怀疑恶性，也有机会得到标体承保的结果。
问题四，轻度脂肪肝：
单纯的轻度脂肪肝，没有其他相关的异常，重疾险核保标准体通过的概率很高。
问题五，尿隐血阳性：
尿隐血，很容易被保险公司以“尿检异常”为由要求延期。
在尿常规项目中，尿蛋白与尿隐血在尿常规化验中占据绝对的意义；在临床意义上，尿蛋白和尿隐血也是两个非常重要的指标。
当尿潜血检测呈阳性反应时，可能是肾结石，也有可能是肿瘤或泌尿系统感染所致，关系到肾脏和泌尿系统的一些重要病变指标。
幸运的是，客户小哥哥仅尿隐血一项是阳性，在聪聪和徐老师的努力下，顺利标体承保~
问题六，血清甘油三酯增高：
在核保实务中，“血脂”是常规检查项目之一，主要用来评估未来可能的危险发展状况。
最常见的血脂检查项目，有胆固醇、甘油三酯、高密度脂蛋白、低密度脂蛋白这几项。
如果被保险人仅TG这一项明显增高，但是胆固醇正常，可能是受饮食的短期影响。
小伙伴们挺好啦：健康饮食、规律作息还是很有必要滴！
文文大保贝儿自己一直是觉得，非标体核保，没有秘密。
聪聪跟徐老师，都是聪明、努力又勤奋的人，如果真的说他们有什么“诀窍”，我想，一定是因为“勤快”。
手勤、口勤，脑子转的勤，他们核不出来标体谁还能标体！
好了，今天的商业互吹到此结束。
我是核保超走心，什么疑难杂症都不怕的文文大保贝儿。
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